汽车企业为了能够获取销量，将汽车贷款的期限延长到了八年，每月的还款金额是降低了，然而你必须要仔细思考清楚，八年之后汽车很有可能早就已经不具备原本的价值了，可是你的债务却还没有偿还完毕。
在2026年刚开始的时候，特斯拉、蔚来、小米等汽车企业率先挑起了“7年超低息”车贷的竞争。2月4日，东风日产更是推出了“0首付，8年贷”的方案，把这场竞争的激烈程度提升到了新的层次。就拿天籁·鸿蒙座舱舒适版来说，其裸车价格是12.99万元，要是选择96期分期，总的利息大概是27000元，每天的供款仅仅55元左右。在深圳的一家东风日产门店里，销售人员告知记者，这个金融方案已经扩大到轩逸经典等全部系列车型，轩逸每天的供款最低能够达到27元。
在这之前，车贷的期限通常是在1年到5年这个范围之内，然而现在，8年期车贷的出现，打破了这个行业一直以来所遵循的惯例。东风日产与之展开合作的汽车金融是属于持牌机构，有销售人员表明，就在前两天刚刚接到了通知，申请按揭的时候，最长能够达到8年期。这所代表的含义是，消费者能够利用更长的还款周期，以此来减轻每个月所承受的压力，可是与此同时，也将债务的时间延长到了从来都没有过的长度呀。
由中国汽车工业协会所显示出来的数据表明，在2025年的时候，新能源汽车于国内的销量在汽车国内销量之中所占的比例已然达到了高达50.8%;此外其中新能源乘用车占有比例更进一步地达到了54分之一。就是说在每卖出两辆汽车的这种情况下，其中至少会出现在一辆是属于新能源车辆。市场格局发生的急剧变化致使所有车企均都感受到了那种压力，传统车企为稳定销量需要采用低门槛的方式，新势力则是需要凭借低月供来加快自身的扩张步伐。
针对有长期及且消费需求的客户，国家金融监督管理总局于2025年3月发布通知，将消费贷款期限朝着不超过 所以就对超长和7年了从而作出可以于阶段性延长的调整，这在政策层面实在应当被视作也已经给超长车贷放行开了绿灯。广东省大湾区新能源汽车技术创新已形成组织产业联盟，张瑞锋作为该联盟的秘书长表达观点称，车企在新能源转型处于关键的时期出现焦虑情绪，这种焦虑情绪通过金融已成为车企最管用直接的“价格战”工具得到体现。
绝大多数车企所推出的超长期金融方案，它的背后并非是传统银行抵押贷款，而是由车企所提供的“融租购车”模式。北京恒都律师事务所金融犯罪领域的律师吴迪做出了指出，在融资租赁这样结构里面，消费者在还清款项之前并非车辆法律意义层面的所有权人，仅仅只是“承租人”。要是一旦出现还款逾期这种情况，那么公司是有权直接收回车辆的，消费者在此之前付出的款项可能会被视作“租金”而远非“车款”。
这种所有权跟使用权相互分离的状况，致使消费者处于一种被动的位置。吴迪表明，融资租赁公司通常会采用更高的利率定价来涵盖资金成本以及风险溢价，与此同时凭借GPS远程监控、限制过户等手段来强化风险控制。对于金融机构来讲，8年期的资产回收周期，同样也意味着要承担车辆技术迭代所带来的估值波动风险。
当贷款的期限跨越了产品换代的周期之时，车辆余值难以抵偿未偿还贷款的那种隐忧就显现出来了。中国汽车流通协会所发布的《2025年10月中国汽车保值率报告》表明，插电混动类型的车辆保值率仅仅是43.7%，纯电动类型的车辆保值率仅仅是42%，然而传统燃油车普遍是在50%以上。这就意味着一辆价值15万的新能源汽车，过了8年之后可能仅仅只值6万多了。
要是贷款余额存在8万尚未归还，那消费者便会面临“资不抵债”的状况。哪怕想着卖掉现有的车，从而更换全新的车辆，但是卖车所获得的钱款却不足以归还贷款，还需要自己额外拿出钱来填补差额。这样一种车辆残值曲线跟贷款余额曲线呈现出来的“倒挂”现象，不但会使得消费者陷入资金方面的困境之中，而且还对金融机构的资产安全构成了威胁。
做财务决策时，张瑞锋给消费者提建议，选择买车超长期贷款，得理性，不能光瞅着“低还款”,如果五年期的东风日产天籁，每月车贷虽高，但总利息能省近万，八年期总利息约27,000元，财务规划时，未来多年的财务灵活空间，别让长期负债占住。
当前，这类产品于金融市场里的比重并非很大，风险相较而言是可控的，然而随着更多车企进行跟进，后续状况有待予以观察。独立分析师张翔表明，虽说技术迅速地迭代会使得旧款加快贬值，不过电池技术持续地进步也能够延长车辆的使用周期，对长期的残值造成为一定的支撑。可是消费者依旧需要对车辆残值有可能低于贷款余额的风险加以警惕。
超长期车贷，其本质乃是车企于激烈市场竞争里所采取的生存手段，于此情形下呢，对于普通消费者而言，买车属于一笔额度相对较大的支出款项，而贷款期限应当和车辆实际价值、自身具备的偿还能力切实完美对齐适配。8年的这么一段岁月时长是足以促使诸多状况发生改变的，收入存在出现波动起伏的可能性，家庭支出有着增添增多的潜在态势，甚至就连用车方面的需求都极有可能产生变更变化。
在深圳的门店当中，有销售人员向记者开口讲，说要是选择8年分期的这种方式，那么还能够享受到2000元的政府补贴。这乍一看好像是挺优惠的，然而对于消费者而言，更加应该去考虑的问题是，8年的时间过去之后，这辆车到底还会不会在自己的手上，并且在这8年的时长里面，总共需要为了这辆车去支付多少金额。若每月的供款降低了，可是总体的成本却升高了，这样一笔账必须要算得清清楚楚的。
你会不会为了每个月能够少还几百块钱，进而选择背负长达8年的车贷？快点儿在评论区去分享一下你的看法，赶紧点赞以便让更加多的人可看到这个极易被忽略的风险？
